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市县发展改革委(局)

吴忠市缓解民营企业融资难题的做法、成效及对策建议

来源:吴忠市发改委 发布日期:2018-11-30阅读次数:

 

 

当前,民营企业发展存在的最大的问题是融资难。近年来,针对全市民营企业融资难的问题,吴忠市政府先后采取了加大财政政策扶持,加强银政合作,搭建融资担保平台等一系列有效措施,为缓解中小企业融资难问题发挥了重要作用。

 

一、主要做法

(一)制定落实惠企政策。制定实施关于金融支持全市民营企业健康发展的指导意见、缓解企业融资难题金融支持实体经济发展意见、绿色金融服务实体经济方案、普惠金融行动计划等一系列惠企政策,专项开展民营企业金融服务改善计划,重点从推动民营企业金融服务创新、扶持科技型民营企业发展、大力支持绿色民营企业发展、拓宽民营企业直接融资渠道四个方面着力改善提升民营企业金融服务质量。推动“线上+线下”银企精准对接,取消贷款客户抵押物登记费,努力破解企业融资难题。今年以来,央行的四次定向降准,全市累计释放可贷资金2.57亿元,发放民营企业贷款11.59亿元。1-9月,全市累计发放再贷款、再贴现7.33亿元。

)拓展企业多元融资渠道。针对当前民营企业经营出现的困难状况,加大与各级政府部门沟通力度,协调设立盐池融盐、同心惠民、红寺堡红星担保公司,逐步完善政策性担保体系;成立全市中民营企业创业投资有限公司,重点为创业型企业提供融资担保,已为近两百家民营企业办理创业担保贷款近亿元;设立中民营企业助保贷基金、中民营企业贷款担保基金等企业贷款担保基金7支,基金规模9.6亿元,已撬动信贷资金近30亿元;成立德阅助贷公司,设立1.1亿元的企业助贷基金,向中民营企业提供短期周转贷款。积极鼓励和引导企业通过资本市场实现资源优化配置和制度创新,充分利用证监会针对贫困地区企业上市开辟的“即报即审、审过即发”绿色通道,助推红寺堡区嘉泽新能源主板上市,支持知学云科技、夏进乳业等优质企业筹备上市,鑫浩源生物科技、壹加壹农牧等10家龙头企业进入上市企业后备培育库。

)加快企业信贷产品及服务创新。金融机构探索创新抵质押贷款模式,着力缓解企业融资抵质押物不足问题。目前,全市金融机构已探索开展奶牛活体、新三板股权、收费权、林权、企业流转承包土地的经营权等多种抵质押贷款,贷款金额达40亿元。推动商业银行与税务部门建立“银税互动”融资平台,创新推出“税易贷”、“税贷通”、“云税贷”等信贷产品,对优质诚信纳税企业提供免担保、免抵押贷款。依托应收账款融资服务平台,推动应收账款融资业务快速发展,拓展中小企业抵质押物范围,缓解企业贷款难问题。目前全市已累计完成应收账款融资交易115笔,金额50.1亿元。2018年共促成融资交易44笔,成交金额20.9亿元。

)深入推进信用体系建设。稳步推进企业和个人信用信息基础数据库建设和应用,设置信用报告查询网点6个,布放自助查询机6台,年均查询个人信用报告23万份,企业信用报告6500份。升级改造民营企业信用信息服务平台和融资服务平台,强化信息在民营企业融资中的应用。截至目前,金融机构累计利用平台信息对938户民营企业进行了融资培育,促成232户无贷款民营企业与银行建立信贷业务关系,融资金额10.6亿元。开辟企业绿色通道,将企业开户审核周期缩短为2个工作日,切实优化了开户审批效率。

二、取得  的 成效

(一)信贷结构不断优化。9月末,全市民营企业贷款余额138.7亿元,第一产业贷款余额21.9亿元,第二产业贷款余额182.3亿元,第三产业贷款余额96亿元,同比增长6.7%。全市第一、二、三产业贷款余额比重由年初的8:63:29调整为8:60:32,信贷资源逐步向第三产业倾斜。制造业贷款余额101.2亿元,1-9月新增2.2亿元,较去年全年多增2.3亿元。工业新增贷款8.8亿元,占全部新增贷款的22.1%。涉农贷款余额389.5亿元,同比增长7.8%。

(二)民营企业贷款利率保持较低水平。今年1-9月全市企业贷款加权平均利率5.23%,低于一般贷款加权平均利率1.32个百分点,其中民营企业贷款加权平均利率6.15%,低于一般贷款加权平均利率0.4个百分点,民营企业融资成本处于较低水平。

(三)融资服务环境日益改善。目前,政策性融资担保公司实现县域全覆盖,市本级担保基金实现整合优化,2017年嘉泽新能源在上海主板成功上市,成为宁夏近14年来首家主板上市企业,企业直接融资取得重大突破。上线运行民营企业信用信息服务平台和融资服务平台,民营企业信用体系日益完善。

(四)营商环境逐步优化。金融监管机构通过召开全年银行业监管会议、开展银行高管监管约谈、召开监管联席会议、深入机构监管走访等一系列举措,对金融扶贫、信用信贷等领域乱象排查整治。坚决打好防范化解金融风险攻坚战,在全区五市率先制定防范化解金融风险实施方案,从9个领域提出24条具体措施。对10家企业组建了债委会,涉贷金额60亿元,40多家涉贷银行抱团取暖,共度难关。

三、存在问题

(一)部分企业自身资质难以符合信贷准入条件。根据对金融机构和企业的调查,不符合银行贷款条件是民营企业贷款申请被拒绝的主要因素。一是部分民营企业生产技术含量低,经营情况较差,产品缺乏市场竞争力;二是民营企业公司治理落后,管理水平不高;三是企业财务不完善,没有按照财务制度要求进行核算,企业的资金时常是通过法定代表人个人账户往来,银行无法了解企业现金流的真实情况;四是企业资金管控不严,存在应收账款清理不及时,存货周转期长,流动资金来源单一等问题。

(二)民营企业金融服务机制不健全。一是基层银行信贷创新能力不足。国有银行和城商行均实行垂直管理,集中授信授权管理和统一风控标准,使在吴分支机构的信贷产品创新、企业贷款审批权限较低,无法有效针对本地企业特征制定本土化信贷产品。当前全市民营企业融资需求满意足度达到80%的企业仅占全部民营企业的84%,贷款审批周期在1月内的企业仅57%。截至9月末,全市民营企业贷款比年初下降3亿元,同比减少1.1%,增速比去年同期减少34.5个百分点;二是融资中介服务不健全。为企业融资提供服务的评估、法律、财务、信用评级、动产质押监管等中介机构不健全,业务水平不高,制约了企业融资。三是信用体系建设不够完善。中民营企业信用信息采集更新难度大,小额贷款公司贷款、民间融资等信息难以准确获取,银行无法客观准确对企业真实信用水平作出判断,影响银行发放中小企业贷款信心。

)信贷风险防控压力较大。当前全市金融风险防控形势依然严峻,区域性金融风险有所上升。一是不良贷款呈“双升”态势。9月末,全市银行业金融机构不良贷款余额21亿元,比年初增加3.5亿元,不良贷款率3.33%,较年初上升0.36个百分点,不良贷款余额和不良贷款率持续双升。二是信用风险呈现行业集中化趋势。全市不良贷款主要集中在制造业和批发零售等行业,两大行业不良贷款总额达12.1亿元,占比58%,并有向羊绒、粮食加工行业传导的趋势。

)直接融资面临的困难依然较多。一是挂牌企业整体融资能力较弱。受挂牌企业财务、股改、法人治理不完善及“新三板”市场融资整体低迷影响,  我市  吴忠市 12家“新三板”挂牌企业中只有6家创新层企业募集到资金8.8亿元,其余6家基础层企业截至目前仍未募集到资金;全市138家通过宁夏股权托管交易中心(四板)挂牌企业也均未募集到资金。二是部分企业主上市挂牌意愿不强。受融资惯性依赖,一些企业家只注重争取信贷资金和财政资金,对股权、债券等直接融资工具不愿用、不会用甚至不敢用。产业基金撬动能力不强。受全市担保基金种类繁多、管理方式不健全、基金运行机制不完善、商业银行发放基金贷款积极性不高等因素影响,目前,市本级担保基金实际撬动银行贷款比例仅为1:3,远低于签订协议的比例,产业基金撬动比例不高,运行效率较低。

四、对策建议

(一)认真落实全国民营企业座谈会精神。联合财政、人民银行、银监会等部门制定相关配套举措,推动四大国有银行对民营企业的贷款不低于1/3,地方商业银行不低于2/3。督促银行业机构加大单户授信500万元以下的民营企业贷款拓宽至1000万元。鼓励政府性融资担保机构重点支持单户担保金额500万元及以下的民营企业和“三农”主体。融资性担保机构和金融机构实行风险分担,政府融资担保基金和金融机构承担的风险责任比例原则上均不低于20%。积极对接民营企业贷款风险补偿资金、科技金融专项资金、科技型中小企业风险补偿专项资金等财政资金,运用财政资金弥补民营企业贷款风险溢价,扩大民营企业信贷投放。

(二)提高抵质押率。积极推动金融机构提高土地房产抵押率至70%,股权、应收账款、活体质押率至70%,维持通用设备30%的抵押率,专用设备20%的抵押率。积极开展活体、应收账款质押融资业务。推动商业银行开展“年审贷”、无还本续贷等业务,减轻企业转贷压力。

(三)提升贷款审批效率。引导支持金融机构根据企业的行业特点和发展实际,设立符合其自身特点的信贷准入和审批标准,缩短审查程序,提高贷款审批效率,合理确定信贷扶持重点、融资比例和融资方式,提升信贷管理水平,对于符合标准的中民营企业不拒贷、不断贷、不抽贷。

(四)推动企业直接融资。加强对徳泓国际绒业、宁夏知学云科技、夏进乳业等上市后备企业的培育扶持力度。积极与自治区相关厅局、券商对接,加强“新三板”、四板挂牌企业融资质量;鼓励区内外各中介机构通过来吴举办讲座,提升企业融资意识和能力。

(五)增强基金撬动能力。按照全市担保基金整合方案和基金管理办法,整合各类产业基金,统一管理,提升担保基金使用效率。建立担保公司尽职免责制度和容错机制,完善基金管理考核机制。按照自治区“5221”机制,建立本级融资性担保风险补偿金。

(六)加强信用体系建设。加快民营企业信息的集中采集和更新,为企业融资提供准确可靠的信息支持。建立民营企业融资池制度,促进银企合作。充分发挥民营企业信用信息服务平台和民营企业融资服务平台作用,深入推进全市民营企业信用体系建设。

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